繼成功交付國內首個農信統(tǒng)一法人改制背景下的全面風險管理建設項目、樹立行業(yè)標桿之后，神州信息在信用風險管理領域再添重磅成果 —— 憑借在農信統(tǒng)一法人改革風險治理領域的深厚積淀與領先實踐，成功斬獲某西北頭部農信信用風險管理系統(tǒng)建設項目，持續(xù)領跑農信統(tǒng)一法人改革下的風險管控數(shù)字化建設賽道。
伴隨農信體制改革深入，如何依據(jù)現(xiàn)代化銀行管理體系，在統(tǒng)一法人模式下，建立以“數(shù)據(jù)+技術”為支撐，適配多元化客群，具備智能化、全流程閉環(huán)等特點的全面信用風險管理體系，改變傳統(tǒng)農信風險管理存在的“統(tǒng)籌分散、協(xié)同不足、技術薄弱”等問題，有效提升風險識別、評估、監(jiān)測、處置的精準度和效率，成為加快農信改制落地的關鍵一環(huán)。
打造“一體化”風控架構，筑牢數(shù)字化風控底座
為配合某西北頭部農信構建“數(shù)據(jù)整合+智能分析+風險協(xié)同”的一體化風控架構，神州信息首次將全面風險管理模式應用于國內省級農信用風險管理領域，結合成熟的管理組件和參數(shù)配置結合，打造風險管理能力中心，實現(xiàn)風險能力的快速輸出。
為某西北頭部農信筑牢數(shù)字化風控底座，加速其全面風險管理體系的現(xiàn)代化升級，并為“全域統(tǒng)一法人”的戰(zhàn)略轉型提供核心科技支撐。通過企業(yè)級信用風險管理平臺建設，某西北頭部農信將形成一套全域協(xié)同的智能風控生態(tài)。以全局視角覆蓋全場景、全流程、全崗位。通過風險數(shù)據(jù)集市實現(xiàn)信息共享，將預警信息無縫嵌入貸前、貸中、貸后全流程，支撐自動化、智能化風控。
“四層應用”架構，重塑風險管控新范式
通過構建“數(shù)據(jù)-知識-工具-前端”的四層應用架構，某西北頭部農信推動風險管控新范式的重塑。
數(shù)據(jù)層面，建設全行級風險數(shù)據(jù)集市，打破“數(shù)據(jù)煙囪”，整合信貸、同業(yè)等內部核心數(shù)據(jù)與征信、工商、司法等外部信息。通過多層加工，形成覆蓋區(qū)域、機構、產品、客戶的全域風險數(shù)據(jù)資產，為信用風險管理提供統(tǒng)一、標準化的數(shù)據(jù)基座，夯實數(shù)字化風控基礎。
知識層面，搭設共建共享知識中樞，作為覆蓋全銀行體系的風險管理知識戰(zhàn)略樞紐，深度整合全域風險管理領域核心資產 —— 囊括監(jiān)管制度、行內管理規(guī)范、實戰(zhàn)經(jīng)驗沉淀、典型風險案例、個人風險管理方法論等多元知識形態(tài)，構建起銀行風險管理知識資產的集約化、體系化沉淀與價值轉化平臺。
工具層面，建立支撐全行風險建模、風控規(guī)則與策略制定、風險流程管控、風險識別分析、風險預警規(guī)則構建及風險傳染與加總計量的全域風控能力基座與智能化工具中樞，為全維度風險管理場景提供體系化、高性能、可復用的核心工具支撐，賦能全行風控能力的數(shù)字化和自定義風險管理場景。
前端界面，深度融合多維度分析方法，實現(xiàn)業(yè)務與風險信息的全景化、穿透式、智能化展現(xiàn)，全面覆蓋全面風險管理全流程場景。同時，依托創(chuàng)新的下鉆穿透技術，可實現(xiàn)從宏觀匯總視圖逐層穿透至借據(jù)等最小數(shù)據(jù)顆粒度，構建 “全域 - 局部 - 個體” 的全鏈路可視化洞察能力，按用戶管理層級精準適配與定位。
AI賦能智能信用風險預警機制
針對某西北頭部農信區(qū)域化特點和智能化需求，新平臺將具有區(qū)域化風險管理特點和智能化預警機制，將實現(xiàn)重大風險信號的實時報警與弱信號累積的前瞻預警，大幅提升風險預判的精準度和效率，升級數(shù)據(jù)驅動的決策能力。同時，結合區(qū)域化風險預警機制，該機制融合行業(yè)領先實踐，風險共同體與隱形集團，精準量化風險傳染系數(shù)。
神州信息項目負責人介紹，在落地專項信用風險管控的同時，平臺還建設了風險管理門戶與駕駛艙、偏好與限額管理、風險評估與考核等核心功能。尤為重要的是，系統(tǒng)采用統(tǒng)一框架，分步接入的原則，預留接口兼容未來系統(tǒng)，為某西北頭部農信未來向市場風險、操作風險等全面風險管理體系的拓展和長期迭代演進奠定堅實基礎。
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